Bfree, uma startup de cobrança de dívidas habilitada por tecnologia com sede na Nigéria, foi fundada para automatizar e introduzir processos éticos de recuperação de dívidas depois que seus fundadores testemunharam o uso e os efeitos adversos de técnicas agressivas de recuperação, como chamadas incessantes e humilhação por dívidas, por parte de credores digitais predatórios.

Depois de seu lançamento em 2020, a startup introduziu uma série de métodos escaláveis de recuperação de dívidas, incluindo uma plataforma de autoatendimento, que permite aos devedores estabelecer novos planos de pagamento, e ferramentas de IA conversacional (chatbots e callbots), como parte de sua oferta de cobranças como serviço. Essas ferramentas garantem serviços pós-venda humanos para os devedores e ação baseada em dados comportamentais e financeiros.

Ao longo dos anos, sua base de clientes cresceu para incluir alguns dos principais bancos do Gana, Quênia e Nigéria, onde planeja continuar escalando, apoiada pelo financiamento de $2,95 milhões recém-secured em uma rodada liderada pela Capria Ventures. Angaza Capital, GreenHouse Capital, Launch Africa, Modus Africa, Axian CVC e vários investidores-anjo também participaram da rodada que elevou o financiamento total levantado para $6,5 milhões, incluindo a rodada bridge de $1,1 milhão do ano passado.

Julian Flosbach (CEO), que co-fundou a startup com Chukwudi Enyi (COO) e Moses Nmor (CPO), disse ao TechCrunch que enquanto a Bfree começou com credores digitais, que ele diz serem rápidos em adotar seus produtos, atualmente eles trabalham apenas com alguns deles, pois seu foco principal são os bancos, que contribuem com até 70% das receitas.

“Devido à imensa pressão para aumentar nossas margens, essencialmente tivemos que ou aumentar os preços ou abrir mão de muitos clientes menores,” disse Flosbach, acrescentando que faz sentido comercial trabalhar com bancos devido aos seus grandes portfólios de empréstimos em comparação com os credores digitais. Atualmente, a startup atende 14 clientes, embora tenha trabalhado com 45 desde o lançamento.

A Bfree diz que 92% de suas interações com os clientes são totalmente automatizadas, mas mantém um centro de chamadas, operado por uma pequena equipe, para quando os clientes ligam ou para acompanhamentos que exigem telefonemas. Também lançou um SaaS de gestão de cobrança de empréstimos chamado Workflow, que visa empresas com equipes de cobrança internas ou aquelas que não estão interessadas em terceirizar.

A startup é, sem dúvida, a única empresa de recuperação de crédito habilitada por tecnologia em toda a África, onde os cobradores continuam a depender fortemente de opções tradicionais como centros de chamadas para fazer acompanhamentos de acordos.

Bfree para criar um mercado secundário para empréstimos

Seu portfólio de empréstimos atual está acima de $400 milhões, dos quais conseguiu recuperar 12,5%.

A startup também planeja criar um mercado secundário de dívidas para permitir que investidores de terceiros, como fundos de hedge, interessados em diversificar seus investimentos, comprem empréstimos inadimplentes de bancos na África. Os compradores de dívidas adquirem empréstimos dos bancos a uma fração do valor nominal da dívida e lucram com a cobrança. Os bancos vendem empréstimos inadimplentes para minimizar seu risco, gerenciar portfólios de empréstimos e liberar fundos.

“Coletamos muitos dados dos devedores, especialmente dos devedores em inadimplência. Pudemos, pela primeira vez, desenvolver um algoritmo que consegue valorar esses ativos. Podemos prever quanto vale um empréstimo que não foi pago, digamos, por 90 dias; quão provável ele será pago nos próximos um ano. Depois, vamos aos bancos e compramos esses ativos e retiramos de seus balanços, permitindo que eles descarreguem o risco,” disse Flosbach.

Ele acrescentou que eles também têm uma solução analítica para os bancos ajudá-los a obter insights sobre os mercados secundários de dívidas.

Comentando sobre o investimento, Susana García-Robles, sócia-gerente da Capria Ventures, uma empresa de VC especializada no Sul Global investindo em IA generativa aplicada, disse: “A chegada da IA generativa oferece um caminho para um escalonamento mais eficiente, permitindo que a empresa se expanda por todo o continente a um custo reduzido. A Bfree está bem posicionada para desempenhar um papel crucial na melhoria da acessibilidade e mitigação de riscos nos serviços financeiros.

“Prevemos a crescente importância da gestão de crédito e estamos confiantes de que a Bfree liderará a criação de um mercado secundário no continente para ativos em dificuldades. A Bfree firmou parcerias significativas com os principais bancos e fintechs, afirmando a eficácia de seu produto e reforçando nossa crença em seu potencial para transformar a recuperação de crédito na África,” disse García-Robles.

Ao diversificar suas ofertas, a startup também reduziu seus planos de expansão agressiva anunciados dois anos atrás, quando o capital de risco fluía livremente e o "crescimento a todo custo" era o mantra, para se concentrar em seus três principais mercados na África. Isso se dá pela consciência das dinâmicas de mercado variadas e pela percepção de que cada mercado necessita de abordagens e produtos diferentes.